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Sep 3, 2023 06:45 AM
希望大家都配置好，但永远也用不上~
题图 | 微博@有知有行
实在找不到好的题图了，只好贡献自己的手机壁纸了。
前言
虽然已经是 2022 年了，但保险仍是一个不受人待见的行业。
保险作为中国金融的三大马车之一，是我们身边不可或缺的一部分。
准确来说，我今天要聊的是买商业保险的那些事。
具体是什么时候开始接触人身商业保险，我也忘了。
但从我的电脑文件日期来看，我早在 2020 年上半年，就通过一个博主的公众号的保险广告做了保险规划，为我以及我的家庭做了保险配置，推荐了保险，介绍了各项术语。
当时由于不太懂，以及没钱，所以就没有跟着他推荐的保险买，但也没有买任何保险，主要就是没钱。
也就在 2020 年，诞生了一个产品——有知有行，根据我划线的数据来看，有知有行团队在 2020 年 7 月 13 日发布文章”你好，欢迎来到有知有行“，我是在 8 月 26 日阅读并划线的，从那至今，我一直追随着有知有行。
刚接触就爱上了这个产品，然后一口气就读完了他们知识体系的所有文章，其中就包括保险保障这一部分，这个时候我对保险有了初步的认知，对一些术语也逐渐了解，然而我并没有实践起来，请看后续。
我也买过相互宝，去看了一眼，我是从 2020 年 1 月份开始买的，后面我把我妈也添加进来了，从最开始每期分摊 3 块钱左右，到去年 12 月结束的时候，每期分摊 7 块钱左右，累计分摊 464.71 元，帮助了 125695 位受助成员。
去年相互宝因为分摊金额太高火了一段时间，很多人都去退了，我当时也考虑过退出，但是最后也没有退，去年在且慢上看了一场关于市场上十几种互助保的分析，几乎都关闭了，就支付宝的相互宝还活着。
我想着就把它当做公益，留着做一份保障，所以就没有退出，结果去年年底就关闭了，送了几个月的重疾险，马上时间也到了。
现在也进入社会了，想着也该把自己的保险配置好，于是说干就干。
下面就分享一下，我从开始深入学习保险，到找保险，挑选保险，买完保险之后的一些经验。
先声明一下，接下来所提到的购买渠道仅做展示，以及所提到的产品完全不构成任何投资建议和购买建议，所有内容皆仅以交流个人想法和分享知识为目的，请读者独立思考，切勿盲目抄作业。
有知
只要不是我觉到悟到的，你给不了我，给了我也拿不住，只有我自己觉到悟到，我才有可能做到，能做到的才是我的。
《你的第一本保险指南》是我得知第一本关于保险的书，很早就放在我的微信书架上了，但一直没有看。
后来看到团长看了《保险严选指南》之后，就把自己的保险配起了，我才知道力哥原来也写了关于保险的书，于是就添加到书架上了，一直吃灰。
今年一月决定先把保险的书看一遍，一月份先后把《保险严选指南》和《你的第一本保险指南》读完了。
《保险严选指南》这本书要好一点，主要介绍了关于人的健康和安全的四种保险，不说废话，通俗易懂；《你的第一本保险指南》也不错，更全面一些吧，谈到了一些别的方面的保险知识，只能说第一本更适合小白阅读。
阅读完然后一直在消化，二月份过年回来一直加班比较忙，二月底连更了五篇文章，然后三月开始配置保险计划，预计三月底发文。
基于之前阅读的关于保险的两本书的知识，于是再复习一下，先把有知有行的保险保障的文章再全部看一遍，之前看的也忘了，后来更新的一直没有看，于是就重新全部看一遍。
书讲的大部分是理论，也有举例，有知有行的文章大部分都是举例，很通俗易懂。
最后在挑选时，看了很多关哥说险公众号的文章，也非常不错。
然后就是找购买渠道，优先确定的是支付宝、微信、有知有行和且慢这些 App 上销售的保险。
然后就是去找公众号，我把我关注的公众号过一遍，所有有关保险并卖保险的都列举出来，有槽叔、钉大保、关哥说险、老钱日日谈、力哥、也谈钱。
我把上述所有销售渠道都浏览一遍，支付宝和微信代理的自家的保险，除了槽叔和力哥公众号代理了多家公司，其中包括慧择保险，其余的所有渠道都代理的是慧择保险。
于是我就下载了慧择保险网。
了解了一下慧择，这是一家在纳斯达克上市的公司，15年深耕互联网保险服务，并没有了解太多，有知有行和且慢团队选择的合作伙伴一定不会差。
微信的腾讯微保体验太差，在我学习的过程中，听说的只有百万医疗险普惠版；支付宝的蚂蚁保性价比不高，利用人们的消费心理，采用按月付款，看似价格很低，如果按年来算，价格就要贵一点，但是支付宝的好医保 · 长期医疗险比较火，价格还算有优势，我最后买的就是这一款；其余就不说了。
所以专业的团队做专业的事。
最后在购买对比时，以慧择保险为主，支付宝、微信为辅。
主要先看有知有行和且慢推荐的，然后再看一下钉大保和关哥说险推荐的，他们大部分推荐的都是相同的产品，重点分析，然后对比一下支付宝同类型的保险，必要时在对比一下别的渠道的保险。
以上就是学习和分析的过程，不是很清晰，就这样吧，接下来该实践了。
有行
对于20~40岁左右的成年人来说，需要配置的保险有四大类，分别是医疗险、重疾险、意外险和寿险。
我就按我分析的顺序来说，先说一下最容易挑选的意外险吧。
意外险
意外险的主要保障有意外医疗、意外身故和意外伤残，其余的保障只是锦上添花，现在大部分意外险都附有猝死这个保障，作为程序员，觉得附有猝死这个保障很有卖点。
说一下「意外」的标准，这里的「意外」有严格的定义，需要具备四个要素：外来因素造成的、非本意的、突发的和非疾病的。
猝死本来并不属于「意外」的范畴，大多是因疾病突然死亡。但是最近几年发生了好几个程序员猝死的事，现在大家普遍都对猝死产生恐慌，所以很多产品增加了猝死责任，当作一个卖点。但在理赔时，这一项通常需要医疗机构或者公安部门出具相关证明。
意外险最主要的保障是意外医疗，意外身故和意外伤残也算是次要的。
意外医疗保障主要应对的是日常的猫抓狗咬、打球扭伤、滑倒等等所带来的意外伤害产生的医疗费用。
所以在购买意外险的时候，主要买点是意外医疗保额、意外医疗赔付范围、免赔额度和报销比例。
基于上面四个买点，我对比了支付宝的「无忧保综合意外险」、有知有行的「锦慧保意外险」和「小蜜蜂2号超越版意外险」，还有一些老人的意外险。
好久没写字了，将就着看。这是第一个分析的，还不算太乱，就放出来，后面分析的就开始乱画了，太乱的就不展示了。
我把各个保险的意外医疗的保障都列举出来，开始想的是用表格对比，一想太浪费时间，还不如写写画画，一对比就很清晰。
看图，这一看，一对比，很明显就是小蜜蜂的第三版最有优势，性价比还高，意外险通常也就一百块钱左右，所以最后我购买的意外险就是「小蜜蜂2号超越版 尊享版」，也就是第三版，意外医疗保额 5W，0免赔，社保内外 100% 报销，每年保费 ￥156。
这款保险还有其他的保障就不说了，在最后的表格里都有展示。
关于意外险，推荐两篇文章，学习一下。
定期寿险
我第二个分析的是定期寿险。
我们忌讳谈到死亡，但如何帮助家人面对自己的死亡，这个话题，只能在活着的时候去思考。
对家庭支柱而言，承担着养家糊口的重担，责任在肩，赔率远比概率重要，我们不敢赌，更不能赌。
定寿有个昵称叫”死了都要爱”。活着——“顶梁柱”，倒下——“人民币”。
定期寿险的保障范围主要是身故和全残。
所以在买定期寿险的时候，主要买点就是保障额度和性价比。
于是我就对比了支付宝的「全民保 · 定期寿险」和有知有行的「华贵大麦 2022」，其他的大部分推荐的也是这个华贵大麦 2022，所以就对比这两个就够了。
最后在自己的预算范围内买的是华贵大麦2022定期寿险，70W 保额，附带了航空和水路交通意外身故/全残，保障至 60 岁，缴费至 60 岁，每年保费 ￥613.62。
很巧的是我买的那天就是飞机出事的那天，并不是因为飞机出事我才附加保障，都是根据预算慢慢规划好的，正好到这天购买。
每年 600 多去撬动 70W 的保额，1000 多倍的杠杆，很值。
由于预算不足，我选择的是最长的缴费期限，同时带来的是交的总保费也比较多，缴费期限越少，交的总保费就越少，但是缴费期限越长，每年交的保费就越少，只不过总保费就多，但是把时间拉长来看，多交的完全可以通过每年少交的钱去累计稳健复利赚回来，只不过现在预算不足而已，影响不大，重要的是先安排上，不等了。
种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。
还有要说的一个点就是如果到 60 岁啥事也没有，保费交了就交了，什么也拿不到。
我买的这种叫消费险，消费了，确确实实在保障期内能保障，到期了，也就没有保障了，合同终止。
这样好多人都是不愿意的，有的人就想，没有发生理赔，就把保费或者保额退给我，既然有需求，就有市场，这种叫返还型保险。
有的是返保费，我好像记得有的也是返保额的，但是返保额的每年交的肯定很多。
【图片 - 支付宝小程序截图】
支付宝这一款就是可以返保费的，保障期满，如果没有发生理赔，则全额返还你所实际交的保费。
我计算了一下，返保费的每年要交的保费要比不返还保费的多交 80% 左右。
我觉得这种一点也不划算，交多少返多少，我还不如把多交的放银行里，还有利息，这种返还保费一点利息都没有。
如果不会理财，还不如找个返保额的，只不过每年要交很多，但是最后如果什么没发生，还能返还保额，就相当于保险公司帮你理财了。
不要想着你会赚，保险公司的精算师不是傻子，所以性价比很重要，多找几个产品对比。
与定期寿险对应的是终身寿险，这个是一定会发生理赔的，终身寿险可以考虑作为资产继承使用，目前我就不考虑了，告辞。
关于定期寿险，推荐两篇文章，学习一下。
百万医疗险
医疗险主要保障就是看病住院所花费的费用。它没有病种上的限制，只要产生治疗费用，就可以根据相关保障责任进行报销，上限不能超过实际支付。
目前主流的医疗险是百万医疗险，可以报销公立医院普通部的医疗费用，报销范围通常包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前 7 天及后 30 天门诊急诊医疗费用。它不会限制社保用药，报销额度也很高，一般是一百万以上。
百万医疗险的买点主要是赔付范围、免赔额度、报销比例和能否续保。和意外险的买点差不多，百万医疗险无需考虑保障额度，大都是百万以上，主要考虑是每年能否续保，假如生病住院了，第二年健康告知过不去，就买不了。
所以现在市场上就出现了保证 20 年续保的产品，而且续保免健康告知，免等待期，不会因为被保险人的身体状况而拒绝续保申请。
我就直接对比了支付宝的「好医保-长期医疗」和有知有行的「e享护-医享无忧医疗险」，这两款都是长期医疗保险，20 年保证续保。
经过对比，他们的配置都是差不多的，但是以我的年龄算支付宝的价格要比慧择便宜 30 块钱左右，之前在看力哥的书的时候，也提到支付宝的好医保了，还是比较好的一款医疗险。
最后，我买的就是支付宝的好医保，1W 免赔额，社保内外 100% 报销，20年保证续保，目前每年保费 ￥176，后续根据具体情况可能调整费率。
在写文章的过程中，我看到了一个百万医疗险推荐榜单，其中对比的前两个就是我所对比的，可以参考下。
【图片 - 来自「深蓝保测评」小程序】
关于医疗险，可以看一下下面这两篇文章。
重疾险
重疾险，顾名思义，保障的是重疾，在重疾险的条款里，对重大疾病种类和定义都有明确说明。必须是符合条款约定的疾病，保险公司才进行赔付。
重疾险是给付性质的，无论治病花了多少钱，只要符合条款约定的疾病，就赔付合同约定的保额，这钱想怎么花就怎么花，保险公司不管。
如果买了两份重疾险，只要符合条款，都可以赔付，可以叠加赔付。
重疾险作用是对重疾险而言，它保的就是突发重疾后损失的工作收入，防范的是家庭支柱突然倒下。
重疾险的买点不太好说，价格也是四种保险中最贵的，主要看配置还有价格，看是否有多次赔付，每种症状各赔付多少次等等。
我对比了支付宝的「健康福」、「真享福两全重疾（终身）」和有知有行的「达尔文6号」。
一对比，支付宝的产品配置单一，价格也贵，最后我买的就是达尔文 6 号，基本保额 30W，重症赔付 1 次 100%，中症赔付 2 次，每次 60%，轻症赔付 3 次，每次 30%，都含有被保人豁免，还可以多次赔付重疾，后期比例不同，保终身，缴费 30 年，每年保费 ￥2619。
关于达尔文 6 号，可以看关哥的这篇文章，写的很详细。
重疾险之所以贵，因为它保障好啊，所以买之前得慎重。
关于重疾险，可以学习下面这十几篇文章。
父母
怎么给父母配置保险呢？
可以看一下这篇文章：怎么给父母买保险？
给父母配置保险一般配置医疗险和意外险就够了，预算充足的可以买一下重疾险或者防癌险。
给父母配置保险不是你想买就想买的，关键看父母的身体状况，以及父母的年龄，太难了。
由于我爸妈的年龄、工作和身体状况，给他们配置保险的过程比较复杂，这里就不过多叙述了。具体购买的产品以及准备购买的产品在下一节的保单里都有展示。
由于种种原因，我并没有给我爸妈的保险配好，还在不断得优化中。
这一节主要想讲的是惠民保。
惠民保其实是一类产品的简称——由各地政府单位指导、保险公司承保的具有普惠性质的补充医疗保险，通常只要在当地缴纳医保就可以投保。
如果无法给父母买百万医疗险的话，可以考虑一下惠民保，优点也很多，投保门槛低，保费便宜等等。
可以以「城市名+惠民保」为关键词，直接搜索。或者在慧择（全国惠民保）上查找也可。
对于惠民保，可以看一下下面这篇文章。
保单
保险买好了，一定要整理好自己以及家庭成员的保单。
需要打印的可以打印一份，该告诉亲人的就告诉亲人。
在购买的保险的时候，一般都会让你输入邮箱，购买成功后，保险公司都会将保单发送到你的邮箱。
可以下载下来，我都下载到电脑本地，同时阿里云盘备份一份，可以随时查看。
为什么要整理保单呢？
第一，可以清楚的了解到自己家庭保险配置体系，后期升级也更容易。
第二，可以清楚的看到每个保险需要续费的日期，及时续费，让自己处于保障期。
为此我把自己的保单整理了一下。
这个图片可能看的不是很清楚，会在知识星球里放出来。
这样一看就很清晰，后期把别处的保险也归纳整理到这里。
按照四种保险配置，我目前一年保费为 ￥3564.72，说实话，这个价格不是很高，但是我觉得我的配置算是中档水平。
因为重疾险的附加险太贵了，预算不足，只好买最基础的配置，所以定期寿险就配置高一点，其他的也都是正常配的。
后期预算充足再升级一下，目前的升级计划也想好了，都在备注里。
虽然这四种保险有共同的保障，但是我们要知道每种保险的主要作用是什么，对于除主保障之外的附加保障只是锦上添花，有的话挺好，没有也没事。
我是基于我看文章中的三种模板，构建了一个初始模板，然后在自己不断实践中，确定了适合自己的模板。
我参考的模板图片会放在知识星球里。
我做的这个模板，已做成在线模板和离线模板，分别由语雀 和 Office 制作。
公众号后台回复「保险」即可获取，如下图。
我试了一下，语雀的表格没有制作副本的功能，但是可以直接复制，自己先创建一个语雀表格，然后再打开我的模板，全选我的模板，复制到自己创建的表格即可。
Excel 文件是通过阿里云盘分享的，没有用百度网盘。
有需要的朋友自取，可以根据自己制作适合自己的模板。
疑问
即使看了两本书，也看了很多文章，但是在实践的时候还是遇到很多不理解的问题，然后就继续找资料去理解这些问题。
你知道的越多，你不知道的就越多。
下面就把我遇到的问题和找的参考解答列举出来。
Q1：像定期寿险、定期重疾险，保障期间没有发生理赔，保障到期后可以退钱吗？
A1：这个是根据合同条约来规定的，都是看自己的选择。
像有的产品没有选项是返保费或者保额的，默认就是不返，这种也就是消费型保险。
与之对应的就是返还型保险，有的返保额，有的返保费，返还型保险的每年保费会高很多。
对于定期寿险，还有一种叫两全保险。
两全保险是一种保险类型，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。
两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同约定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止；若被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。
Q2：犹豫期、等待期、宽限期分别是什么？
A2：犹豫期就是可以反悔的时间段，就是在犹豫期内退保没有损失，过了犹豫期退保，就是按现金价值算，具体可以看第五个问题。
等待期就是为了防止带病投保，等待期内非意外出险没有保障。
宽限期就是可以续费时可以晚交一点保费的权利，宽限期内保障仍然有效。
具体学习这三个期限，可以看这一篇。
Q3：重疾险还没有交完，发生理赔后还需要继续交吗？
A3：这个根据合同条款决定。
这个要分投保人豁免和被保险人豁免。
对于被保险人豁免这个保障责任一般是自带的，不需要单独附加。
比如给自己投保重疾险，如果发生重疾/中症/轻症，之后的保费就不用再交了，还可以继续享有保障。而且，有些是理赔了合同就终止的了，也不需要什么保费豁不豁免的了。
对于投保人豁免，当被保险人不是自己时，这个是可以附加的，但是保费要贵一点，贵的不是太多。
什么是投保人豁免？
如果投保人发生约定的保险事故，之后的保费就不用交了，但保险合同依旧有效。
比如，小明和小红夫妻互相给对方投保，同时附加投保人豁免，如果小明发生保险事故的话，对于小明给小红买的保险，投保人豁免，后续的保费就不用继续交了，小红的保障依旧有效；对于小红给小明买的保险，被保险人豁免，后续的保费也不用交了，同时小明可以拿到对应的理赔金。
这些细则在保险合同都会有写的。
关于这一点可以看下面这篇文章，通俗易懂。
Q4：买了两份重疾险，如果发生理赔，两家公司都可以赔付保额吗？
A4：当然可以，前提是符合各家保险公司的赔付条款。
重疾险跟医疗险的理赔方式不一样，它是给付性质的。只要得了合同约定的重大疾病，比如确诊癌症，就赔付保额，跟看病治疗花了多少钱没有关系。
保险的赔付方式主要有两种：
1）给付型：当满足合同约定条件时保险公司按合同约定额度给付保险金，比如重疾险，得了约定疾病，保险公司一次性赔钱，至于这钱怎么花，随便你。
2）补偿型：补偿型保险可以理解为报销型保险，先花钱，再找保险公司理赔，比如百万医疗险，一般是根据合同约定按照实际费用的比例报销，不能重复报销。
像重疾险，寿险，意外身故，意外伤残都是给付性质的，可以叠加赔付，保额可以叠加。
医疗险，意外医疗是报销性质的，可以多个保险公司报销，但是保额不超过实际花销。
关于医疗险和重疾险的区别，可以看这一篇。
Q5：买的是长期保险，过了犹豫期想退保，怎么退钱呢？
A5：退保的话并不是把之前交的保费都退回来，而是退回保单的现金价值。现金价值要远小于我们交的保费，所以我们要把未来要交的总保费进行对比，看哪种方案更为划算。
比如：
关于现金价值，合同上通常有单独的一页，如果自己算不明白的话，就打保险公司客服电话。
关于这一点，可以看一下这篇文章。
总结
总结一下，对那些对保险有意识并且不太懂的小白们，如何配置好自己的家庭保障。
本质
关于保险的本质，《保险学》里有这样一段解释：
所谓保险的本质，即多数单位或个人为了保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济的分配关系。
简而言之，保险的本质是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系。
更简单来说，保险的本质就是互助共济。
对于消费者而言，保障功能始终是最重要的，其他只是锦上添花。天下没有免费的午餐，返还、分红等等看似划算、诱人的卖点，最终也都需要消费者买单。至于是只要基础保障，还是想满足更多复杂需求？不同的投保者可以根据自己的需要做出选择。
以上摘自：保险的本质是什么？
买之前
不懂的不做。
小白怎么快速入门呢？
其实前面也提到了，看力哥的《保险严选指南》就够了，专注介绍四种保险，很通俗易懂。
我看书比较慢，我看了三个小时才看完，看书很快的，可能只需要一个小时，但是需要慢慢理解，可能就很慢，不过力哥写的都很清晰，容易看懂。
有时间的话可以看一下有知有行的保险保障体系的文章，这个是结合实际的比较多，更容易体会和理解。
【图片 - 保险保障体系目录】
学习了保险之后，就要自我审视，也就是问自己几个问题，然后带着问题去挑选保险。
我总结了以下几个问题：
1）我需要为哪些家庭成员做好家庭保险配置？分别要配置哪些保险？
一般一个家庭最好每个人都要安排上。
一个家庭的中年人最好配置好四种保险：百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。
给父母配置意外险和百万医疗险即可，预算充足的可以加上防癌险或者重疾险。
给孩子配置百万医疗险、意外险和重疾险即可。
一般都是这么配置的，至于大家怎么配置，看自己的考虑。
2）这些家庭成员的身体状况怎么样？各自的医保卡有没有买过特殊的药？
身体状况可能只有父母的不太清楚，可以问一下。
对于医保卡，就算自己没有什么病，医保卡买过对应的药都说不过去，在健康告知的时候都是属于自己的，能人工核保就如实告知。
3）家庭配置保险的预算是多少？
每个家庭的预算不同，可以根据自己的财务状况和薪资来计算。
一般为年收入的 5%~10% 左右，可以根据自己的家庭财务状况做好预算。
如何确定自己的预算，可以看这篇。
4）这些家庭成员的出生日期是多少？
买保险是按周岁来算的，在挑选测试预算时，就要做好准备，计算好每类保险的保费，好合理利用自己的预算。
年龄可能差一岁，价格就会差好多，计算错误，可能会影响自己的配置计划。
买当时
做好买之前的准备了，就要开始去挑选保险了。
根据前面介绍我的购买过程，可以主要考虑从支付宝和慧择保险网这两个平台去挑选保险，必要时可以考虑一下腾讯微保以及其他的保险公司的产品。
了解好每种保险的作用以及买点，去对比，选择适合自己的保险。
怎么适合呢？
第一，优先考虑保险的保额，对比每个保险的配置，选择配置好的，价格在自己的预算之内的。
第二，被保险人要符合健康告知，如果不符合，看看能否智能核保或者人工核保，如果不行，就去找其他产品替代。
这里要重点强调一下健康告知。
我觉得保险要比基金难搞，不是因为别的，是因为不确定性，怕自己买不好，最后出险了，却拿不到保额。
所以买之前一定要看好健康告知，如实填写健康告知，不符合就是不符合。
保险公司不是靠拒赔获利的，只要符合条款，该赔付的就会赔付。
关于这一点，可以看一下这三篇文章，不，一定要看看。
买之后
买完之后整理好自己的保单，通过表格整理好。
保单模板上面都有。
该告知亲人的要告知，有必要可以把保险合同打印出来。
比如就像定期寿险，如果出险了，去理赔的一定不是自己。
比如像公司交的团险，你自己不知道，可以通过金事通 App 和「中国保险万事通」公众号查询。
这两个渠道分别查询的保险不全，可以两者都用起来，互补。
具体说明可以看下面这篇文章。
最后
终于到最后了。
我几乎把我想讲的点都说了出来，如果有忘记的，后面在知识星球上补充。
我只是把我想讲的点说了，有好多点我都没有说，比如：什么是核保？自费和自付的区别？等等。具体学习保险还得去看看书籍，我分享的并不全。
这一个月可谓是…，一周学习保险，一周挑选保险，一周写文章。每天下班后有时间就搞一会。
说实话，我这写的并不通俗易懂，纯流水账，我只是分享自己的经验，和自己总结的一些点。
对于那些对保险没有意识的可以起到知道有商业保险这个东西的作用。
对于那些对保险有意识还没有买保险的人，可以促进他们可以早点配置好自己保险保障。
所以，这里还要强调一下，以上我所提到的购买渠道仅做展示，还有提到的产品完全不构成任何投资建议和购买建议，所有内容仅以交流个人想法和输出为目的，请读者保持独立思考。
保险是个性化产品，制定保费预算时，受到家庭现金流、投保对象、投保险种等众多因素影响，需要结合自身情况综合考量，不可盲目抄作业。
一个保险最后能不能理赔我也不知道，我也不想知道。
遵守规则，敬畏规则，做正确的事，和时间做朋友，就完事了。
买保险是标准答案吗？不是。标准答案是你经过内心的审视之后，认真做出了决定，并且承担这个决定所带来的相应结果。
所以，有没有必要买保险，只有你自己知道。
最后希望大家都能为自己以及自己的家庭配置好适合自己的家庭保障，但永远也用不上。
愿大家身体健康，工作顺利。
说个题外话，在为自己配置保险的同时，我得到了一个证和一个身份，分别是保险从业执业证和慧择保险独立代理人。
有了这个证我可以为投保人拟订投保方案，有了这个身份我可以代理慧择的保险，基于这两个身份，我可以卖慧择的保险。
我不销售保险，但是我这里可以卖保险，我可以用我仅有的保险知识拟订家庭保险配置，欢迎有需要配置保险的朋友。
如有专业人士看到，有错误的地方，欢迎指正。
感谢
本来是打算写一篇关于保险的科普专栏的，但是通过一系列学习之后，发现这些作者们写的都很不错，通俗易懂，加上自己的性格以及自己的精力有限，我就无需再多写了。
感谢《保险严选指南》的作者力哥，书写的很不错，通俗易懂，很适合小白学习，其他的书我之后也会看。
感谢《你的第一本保险指南》的作者槽叔，我得知的第一本关于保险的书，一直放在我的书架上，潜移默化影响着我，书中介绍的保险知识很详细，也很不错。
感谢「有知有行」团队，整理了这么好的知识体系，辛苦了。有知有行出品，必出精品。期待有行交易上线。
感谢「九九的保箱」公众号的主理人九九，分享了这么多实用又容易理解的文章，有知有行的保险保障体系的文章大都来自于九九的公众号。
感谢「关哥说险」公众号的主理人关哥，致力于保险科普，把保险知识说得明明白白。为了买重疾险连看十几篇关哥的文章，很不错。关哥的播客「保持通话」也很不错，经常听。
感谢慧择的保险咨询顾问涛哥和婷姐，和且小保助理佳姐，感谢他们耐心的解答，专业能力过硬，很优秀。
感谢……
(以上感谢不分前后顺序)
感谢以上伟大的「巨人」。
- 作者:猿恋
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